Карта Тинькофф Блэк: условия обслуживания, плюсы и минусы

Здравствуйте друзья! Сегодня я расскажу о преимуществах и недостатках дебетовой карты Тинькофф Блэк, на протяжении многих лет занимающей лидирующие позиции в рейтинге лучших дебетовых карт. Помимо кэшбэка на все совершаемые покупки, банк ежемесячно начисляет проценты на остаток.

Рассмотрим подробнее условия обслуживания карты Тинькофф Блэк.

Кэшбэк по карте Тинькофф

Начисляется кэшбэк 1% на все покупки, но нюанс в том, что на все покупки с округлением до 100 рублей в меньшую сторону, например за покупку на 399 руб, кэшбэк будет 3 рубля.

Кэшбэк до 15% на выбранные категории, подвох в том, что таких предложений будет не много, но можно рассчитывать на 5% кэшбэка в тех категориях, где вы покупаете мало (это банк узнает по предыдущим покупкам).

До 30% кэшбэка у партнеров банка (партнеров можно посмотреть в приложении Тинькофф), если постараться, возможно получится найти что-то интересное для себя.

Проценты на остаток

Проценты на остаток 5% годовых на сумму до 300 000 руб, при выполнении условия по траты в месяц от 3000 руб. На любом тарифе — Тинькофф Pro / Premium / Private условия одинаковые. Тинькофф довольно часто менял (в последнее время) процент, в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ.

Переводы и снятие наличных

Переводы внутри банка без процентов, в другие банки бесплатно в пределах лимита 20 000 рублей в месяц, если выше лимита — комиссия 1,5% минимум 30 рублей. Все условия переводов Тинькофф — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/tariffs-acquiring.pdf

Снятие наличных в банкоматах Тинькофф — бесплатно до 500 000 рублей за расчетный период, в других банкоматах при снятии от 3000 руб. до 100 000 руб. за расчетный период. В прочих случаях комиссия 2% минимум 90 рублей.

Приложения для смартфона и платные опции

Мобильный банк, как и прежде работает, но на iOS будут некоторые сложности с установкой приложения. Сами вы скачать приложение не сможете, ввиду его отсутствия в AppStore, но сотрудники Тинькофф без проблем установят его за пару минут.

СМС-оповещения об операциях, платные, если не нужны, можно отключить, никаких препятствий для этого нет. Кстати, что бы пуш-уведомления приходили, нужно установить приложение «Кстати» от Тинькофф (к сожалению уже недоступно на 18.10.2023).

Стоимость обслуживания

Обслуживание бесплатное — если возраст до 18 или на любом счету неснижаемый остаток 50 000 руб. за расчетный период или есть кредит выданный на счет карты Блэк.

Что такое расчетный период по карте Тинькофф Блэк?

Это промежуток времени, за который банк учитывает расходы по карте, считает кэшбэк, проценты на остаток, формирует выписку. Если вы открыли карту 8 января, то следующая расчетная дата 8 февраля. А расчетный период длится с 8 января по 8 февраля. Последний день расчетного периода устанавливает банк.

Дизайн карты Тинькофф Блэк

Дебетовая карта выпускается как в классическом дизайне, так и в лимитированных дизайнах, в различных коллаборациях (с блоггерами, художниками, студиями и организациями). Условия обслуживания такие же, как и у классической карты.

10 преимуществ карты Тинькофф Блэк

У карты есть плюсы и минусы, сначала разберем преимущества, десять пунктов чем хороша дебетовая карта.

Легкое и быстрое оформление

Банк осуществляет доставку карт на дом или в офис. Курьер приедет в удобное для вас время со всеми необходимыми документами. Никаких очередей и походов в отделение банка. Всё, что от вас потребуется — это оставить заявку на получение карты по телефону или по ссылке на сайте.

Бесплатное обслуживание

Использование Тинькофф Блэк бесплатно при соблюдении одного из следующих условий — баланс вашей карты в течение месяца не опускается ниже 50 000 рублей, или у вас есть вклад, или кредит в банке на сумму не менее 50 000 рублей. Иначе стоимость ежемесячного обслуживания составит 99 рублей.

Начисление процента на остаток

Банк каждый месяц начисляет 5% годовых на остаток на вашей карте Тинькофф Блэк. Примерно такую же доходность показывают полноценные вклады и депозиты в других банках, но Тинькофф предоставляет вам возможность снимать средства в любой момент. Здесь тоже, как и в пункте выше есть небольшая оговорка: процент начисляется, если месячные траты по вашей карте превысили 3 тысячи рублей.

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

Карта Тинькофф Блэк позволяет снимать наличные без комиссии в банкоматах сторонних банков по всему миру, но тут есть два ограничения: сумма одного снятия должна быть больше 3000 рублей, максимальная сумма за расчетный период 150 тысяч рублей.
Вы также можете совершенно бесплатно и без ограничений снимать наличные в собственных банкоматах банка.

Повышенный кэшбэк до 30%

Вы получаете 5% кэшбэка в любимых категориях, до 30% по специальным предложениям и 1% на все остальные покупки. Раз в месяц вы получаете эти деньги на свою карту. Тут нет никаких бонусных рублей или другой странной системы. Все максимально прозрачно.

Бесплатные переводы на карты других банков

Тинькофф позволяет бесплатно переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков. Для сумм других порядков можно воспользоваться межбанковским переводом без комиссии и ограничений.

Бесплатное пополнение

Тинькофф предоставляет возможность бесплатно переводить денежные средства с карт других банков при помощи мобильного приложения и интернет-банка. Также вы можете пополнить карту без комиссии, к примеру, в салонах Связного, Билайн и МТС. Все переводы осуществляют мгновенно.

Удобное мобильное приложение и интернет-банк

Приложение Тинькофф является лауреатом множества престижных премий и по праву считается одним из самых функциональных на рынке. Прямо с мобильного телефона вы сможете совершать платежи, переводы и отслеживать покупки. Все операции разделены на категории и наглядно отображены в виде круговой диаграммы.

Установка лимитов

Тинькофф позволяет установить лимиты на сумму ежемесячных покупок, интернет-операций и ограничить снятие наличных. Это поможет контролировать расходы и обезопасит от возможных крупных потерь.

Поддержка бесконтактных платежей

Тинькофф Блэк поддерживает платежи через Google Pay. Вы сможете оплачивать покупки в магазинах при помощи телефона или умных часов.

Минусы карты Тинькофф Блэк

У карты есть и минусы, которые имеют разный приоритет для клиентов банка, думаю каждый оценит для себя, что наиболее важно.

Отсутствие отделений банка

Тинькофф является онлайн-банком и имеет только единственной офис Москве. Сотрудники все вопросы и возникающие у клиентов проблемы решают удаленно: по телефону, в чате, на форумах и в социальных сетях. Вы в любой момент можете обратиться в чат при помощи мобильного приложения или интернет-банка. Недостатком это однозначно назвать сложно, для молодого поколения это скорее плюс.

Платное СМС-информирование

Стоимость sms-информирования обо всех операциях по карте составляет 59 рублей в месяц. Вы в любой момент можете отключить данную услугу и отслеживать платежи бесплатно при помощи мобильного приложения или интернет-банка.

Ограничения при бесплатном предоставлении услуг

Обслуживание и перевод на карты других банков бесплатны при соблюдении определенных условий. Отметим, что все преимущества предложения о Тинькофф банка можно получить при активном использовании карты.

Изменение условий

Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить условия тарифа. К примеру, уменьшить лимит бесплатного пополнения или снятия наличных. Данную особенность имеют все финансовые организации.

Собственный отзыв о Тинькофф Блэк

В течении четырех лет пользования как основной картой Блэк, в целом доволен качеством обслуживания, кэшбэк и проценты на остаток — получаются довольно большие суммы, так как активно пользуюсь картой. Просто нужно знать условия обслуживания и не снимать в сторонних банкоматах суммы меньше 3000 рублей, тогда и дополнительных комиссий не будет.

Как вам условия обслуживания карты Тинькофф Блэк? Расскажите ваше мнение, что вы думаете о преимуществах дебетовой карты Тинькофф?